中國銀監(jiān)會日前向銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)布“人人貸”風(fēng)險(xiǎn)提示，稱人人貸(P2P)信貸服務(wù)中介公司存在大量潛在風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取有效措施，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測與防范。
在銀行信貸持續(xù)偏緊背景下，人人貸中介公司近來呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的房產(chǎn)、汽車等抵押物后進(jìn)行配對，并收取中介服務(wù)費(fèi)。從目前這類公司的運(yùn)作看，存在大量潛在風(fēng)險(xiǎn)。
由銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布的《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)務(wù)必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴(yán)防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延。
同時，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員管理，防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務(wù)，牟取不正當(dāng)利益。
此外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與工商管理部門溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實(shí)宣傳行為給以嚴(yán)肅查處。
銀監(jiān)會指出，人人貸中介服務(wù)存在影響宏觀調(diào)控效果、易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難控等七大問題和風(fēng)險(xiǎn)：
——在國家對房地產(chǎn)及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。
——行業(yè)門檻低、且無強(qiáng)有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機(jī)構(gòu)有可能突破資金不進(jìn)賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵睢l(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。
——人人貸的網(wǎng)絡(luò)交易特征，使其面臨巨大的信息科技風(fēng)險(xiǎn)。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進(jìn)行有效的貸后監(jiān)管。
——不實(shí)宣傳影響銀行體系整體聲譽(yù)。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務(wù)，便被后者當(dāng)成合作伙伴來宣傳。
——國內(nèi)目前相關(guān)立法尚不完備，對其監(jiān)管職責(zé)界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的法律法規(guī)界定。
——國外實(shí)踐表明，這一模式信用風(fēng)險(xiǎn)較高，貸款質(zhì)量遠(yuǎn)劣于普通銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
——人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。近年來，房地產(chǎn)價(jià)格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價(jià)格高于抵押貸款價(jià)值的現(xiàn)象，一旦形勢逆轉(zhuǎn)，可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促進(jìn)交易、獲得中介費(fèi)用，可能有意高估房地產(chǎn)價(jià)格，嚴(yán)重影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)。(記者劉詩平、蘇雪燕）
