歷經(jīng)了股東變換、兩行整合等跌宕波折，平安銀行終于迎來(lái)穩(wěn)定發(fā)展期。平安銀行行長(zhǎng)邵平14日接受中國(guó)證券報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，去年是平安銀行發(fā)展史上的谷底。為了實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”，該行將依托綜合金融優(yōu)勢(shì)，借助電子商務(wù)，整合對(duì)公和零售資源，走出一條完全有別于其他銀行的發(fā)展道路，預(yù)計(jì)很快就能見(jiàn)到成效。

　　布局綜合金融

　　經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的密集調(diào)研，邵平對(duì)平安銀行的定位是：服務(wù)于平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的全功能商業(yè)銀行。平安銀行提出了分三個(gè)階段實(shí)現(xiàn)“最佳商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略構(gòu)想，今年就是啟動(dòng)之年。

　　圍繞綜合金融這一平安銀行獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)資源，平安銀行正在摸索自己的道路。“平安集團(tuán)有7000多萬(wàn)零售客戶，接近400萬(wàn)公司客戶，哪怕一半轉(zhuǎn)換成銀行客戶，我們就能進(jìn)入第一梯隊(duì)。”邵平表示，該行根據(jù)目前客戶結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀，制定了“對(duì)公為主——對(duì)公與零售并重——零售為主”的三步走戰(zhàn)略，并結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展和該行現(xiàn)狀，確定市場(chǎng)定位和目標(biāo)客戶群，推進(jìn)事業(yè)部制架構(gòu)設(shè)計(jì)。

　　在已確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，一是擁有資源稟賦的客戶群體。邵平認(rèn)為，未來(lái)能源、礦產(chǎn)等都將是稀缺資源，擁有這種稟賦的客戶是優(yōu)質(zhì)客戶。二是消費(fèi)金融領(lǐng)域以及流通領(lǐng)域的客戶群體，如房地產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、交通汽車(chē)等。傳統(tǒng)制造業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和宏觀調(diào)控政策變化影響很大，這一領(lǐng)域不會(huì)是該行未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)。

　　未來(lái)隨著平安集團(tuán)的戰(zhàn)略布局，該行可能還會(huì)成立產(chǎn)品貿(mào)易金融、離岸業(yè)務(wù)等事業(yè)部，原則上按照“成熟一個(gè)建立一個(gè)”的審慎原則，在優(yōu)勢(shì)行業(yè)研究透了，團(tuán)隊(duì)到位了，商業(yè)模式及產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)出來(lái)后，再成立相應(yīng)的事業(yè)部。初期會(huì)按照行業(yè)、產(chǎn)品建立事業(yè)部，將來(lái)會(huì)過(guò)渡到以客戶為中心建立事業(yè)部。

　　認(rèn)準(zhǔn)方向之后，從去年四季度開(kāi)始，邵平著手對(duì)內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)管理流程、風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行調(diào)整，業(yè)務(wù)效率、管理效率、服務(wù)效率均大幅度提高。他表示，從今年情況來(lái)看，效果已很明顯，預(yù)計(jì)不用太久就會(huì)見(jiàn)到顯著成效。

　　近年來(lái)，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑的隱憂下，銀行紛紛調(diào)低發(fā)展預(yù)期。邵平認(rèn)為，雖然商業(yè)銀行發(fā)展的前黃金十年已過(guò)去，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面仍然良好，黨的十八大提出的“新四化”建設(shè)將帶來(lái)很大商機(jī)。要抓住下一個(gè)發(fā)展機(jī)遇，平安銀行就要提高資產(chǎn)定價(jià)，改變客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品收入結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，把戰(zhàn)略目標(biāo)鎖定于小微企業(yè)。

　　電子商務(wù)整合資源

　　在戰(zhàn)略構(gòu)想中，平安銀行把小微企業(yè)作為未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)。近年來(lái)，小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已從“藍(lán)海”變成“泛紅”。邵平認(rèn)為，要想實(shí)現(xiàn)“彎道超車(chē)”，需要?jiǎng)?chuàng)造獨(dú)特的平安模式，而綜合金融與電子商務(wù)將是兩大抓手。

　　“平安集團(tuán)正在做二手車(chē)交易門(mén)戶網(wǎng)站。”他透露，該行還將推出住房領(lǐng)域的“阿里巴巴網(wǎng)站”。他說(shuō)，在中國(guó)，誰(shuí)掌握了車(chē)市、股市、樓市，就能掌握住高凈值客戶。除了自己建立電子商務(wù)網(wǎng)站外，他們還將積極與知名電商展開(kāi)合作，發(fā)展小微金融以及消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

　　他說(shuō)，以前金融機(jī)構(gòu)做房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，僅僅是服務(wù)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，而平安銀行將借助電子商務(wù)，把房地產(chǎn)行業(yè)相關(guān)聯(lián)的建材、家裝等產(chǎn)業(yè)鏈都整合在一起，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流、商流的“四流合一”，即通過(guò)綜合金融，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)業(yè)務(wù)線和客戶線的全部整合。

　　通過(guò)電子商務(wù)這一手段實(shí)現(xiàn)平安全集團(tuán)客戶資源的整合，也實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、貸款、信用卡、小額消費(fèi)貸款等全產(chǎn)品線的整合。最終，企業(yè)通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站獲得全方位金融服務(wù)并降低交易成本；銀行進(jìn)一步降低獲客成本，提升客戶粘性；客戶能享受從購(gòu)買(mǎi)到金融支持的一站式服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多贏。

　　“銀行要做的就是產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)的整合者。”平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣表示，銀行現(xiàn)有的IT技術(shù)使其轉(zhuǎn)身發(fā)展電子商務(wù)的成本很低。這種整合的力量是純粹的電商所不具備的，也是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。一旦電子商務(wù)在銀行中發(fā)展起來(lái)，交易流水資金在銀行沉淀，就能獲取更低成本的負(fù)債，并根據(jù)交易流量進(jìn)行模型設(shè)計(jì)，將過(guò)去人工金融服務(wù)的領(lǐng)域改用工具和模型自動(dòng)處理，從而極大地降低銀行經(jīng)營(yíng)成本。過(guò)去銀行以產(chǎn)品獲取客戶，現(xiàn)在則改變?yōu)榭蛻趄?qū)動(dòng)型，未來(lái)將是“客戶+數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)型”。

　　不良貸款增長(zhǎng)僅局部個(gè)案

　　平安銀行2012年年報(bào)顯示，該行不良貸款余額較年初有較大幅度增長(zhǎng)。邵平表示，該行資產(chǎn)整體質(zhì)量下滑主要集中在長(zhǎng)三角四家分行，即溫州、杭州、寧波、上海分行。這四家分行的不良資產(chǎn)增量占去年該行整個(gè)不良貸款增量的88%，但這僅是局部的個(gè)案問(wèn)題。

　　“做好小微企業(yè)貸款關(guān)鍵在于選擇對(duì)的客戶。”他說(shuō)，以往數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)的信用其實(shí)是非常高的，再加上電子商務(wù)手段的介入，通過(guò)交易流水的真實(shí)性核查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控又加了一道安全閘。目前，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體可控，未來(lái)也不用擔(dān)心。

　　談及平安銀行的未來(lái)，邵平充滿信心，但也坦承綜合金融是全新的領(lǐng)域。他說(shuō)，銀行培養(yǎng)了大批的傳統(tǒng)金融人才，而綜合金融人才卻非常稀缺。不久之后，該行將針對(duì)高校畢業(yè)生推出綜合金融人才培養(yǎng)計(jì)劃，適應(yīng)即將到來(lái)的時(shí)代變革和挑戰(zhàn)。