漫畫：牛力

　　“先生您好，這里是××保險公司，為了回饋新老客戶，我們公司近期推出免費贈送保險活動，現(xiàn)在將免費贈送您一份意外保險。”類似的免費贈送保險的電話，相信很多人都接聽過。那么，一份聽起來保額奇高成本卻為零的免費保險，是否真的是天上掉餡餅？如果消費者確實在免費保險的理賠范圍內(nèi)出險，保險公司是否真的會依照承諾作出賠償？當消費者已習慣團購省錢、積分換禮品、免費體驗……

　　1免費保單“送上門”

　　3月3日，省城消費者趙先生接到一家保險公司客服人員的電話，在接受了一個簡單的市場調(diào)查后，客服人員表示，該保險公司可以向他免費贈送3個月的交通意外險，保險金額為10萬元，客服人員同時補充，這是該公司隨機抽取手機號為139號段用戶進行的一個調(diào)查活動，因此，不必過于擔心身份信息泄露。最后，趙先生仍舊心存疑慮，拒絕了這份免費保險。

　　隨后，記者隨機選擇了20名消費者進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幾乎所有人都接到過這樣的免費保險贈送電話，其中，有將近八成的消費者會拒絕此類電話，有的人甚至在聽到“保險公司”幾個字的時候便很快將電話掛掉。“我腦中第一反應就是，這會不會是一個騙局？如今，關于中大獎、免費送的騙局太多了。尤其是客服人員在提出送免費保險時，會仔細詢問我的姓名、住址、甚至身份證號等，有明顯的信息泄露嫌疑，這樣的電話當然是‘不靠譜’的。”消費者王凱向記者直言。

　　不同于王凱，消費者李悅則在此前接受過一份來自于泰康人壽的免費交通意外險，當時，客服人員告訴她，不管是乘坐飛機還是其他交通工具出行發(fā)生意外，均在保障范圍之內(nèi)，而且保障期限也相對較長，為半年，因此，李悅并未多想就接受了這份免費保險，后來，她按照電話中客服人員的提示，還特意登錄保險公司官網(wǎng)，確實查詢到了她這份保單的具體情況。但李悅沒有想到，事情并未就此結(jié)束，隨之而來的，是保險公司輪番的電話轟炸，有的是以做“回訪”的名義打來的，有的是以推薦新產(chǎn)品的名義打來的，有的則是以提醒她續(xù)訂的名義打來的。

　　2贈送保險只為“混臉熟”

　　如今，贈送保險的做法正在成為趨勢，省城一家壽險公司負責人向記者解釋，向消費者免費贈送保險，是保險公司近幾年推出的一種電話營銷手段，目前，確實有很多公司都在贈送免費的保險，與客戶聯(lián)系時，電話號碼一般都是隨機撥打的，其目的就是通過贈送保險與消費者建立聯(lián)系，同時，獲得消費者的詳細個人資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等。由于從免費贈送保險開始營銷，這種撒“小餌”釣“大魚”的手段，一般都不會引起消費者的強烈反感，因此，近幾年被廣泛使用。一般來說，保險公司通常會隨機發(fā)信息或打電話，并以免費贈送為誘餌，可以讓消費者免費體驗，“混個臉熟”，這樣一來，保險公司就有理由再用電話進行“回訪”，同時，在免費保險到期之前，新的保險推銷電話就會到來……

　　曾在一家壽險公司做過保險業(yè)務員的小魏告訴記者，有些業(yè)務員去拜訪陌生人時，也會通過贈送一些意外險拉近彼此的關系，由于免費贈送保險的成本很低，卻能讓客戶更加信任業(yè)務員，業(yè)務員則可以通過免費贈送保險與客戶建立聯(lián)系，獲得客戶姓名、聯(lián)系方式和家庭住址等詳細個人資料，再通過這些資料進行電話“回訪”，這樣就可以堂而皇之地去向客戶推銷保險產(chǎn)品，這樣一來，就收到了事半功倍的營銷效果。

　　小魏介紹，目前，保險公司贈出的這種免費保險，大多數(shù)都是交通意外險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也簡單明了，就像商場化妝品專柜贈送的小樣，客戶試用后，如果覺得還不錯，就會產(chǎn)生購買的愿望，如果試過了不買，保險公司也不會強制推銷。

　　3免費保險不都是“陷阱”

　　事實上，保險公司客服人員所稱的“免費保險”并不是不用交保費，記者了解到，只不過這筆保費在消費者接受保單后已經(jīng)由保險公司為客戶代交了。去年，保監(jiān)會針對人身保險業(yè)務曾發(fā)布征求意見稿，對于贈送保險作了具體規(guī)定，其中，提出保險公司向普通消費者贈送保險的，對每人所贈送保險的保費不得超過100元；向購買保險產(chǎn)品的投保人、被保險人贈送保險的，所贈送保險的保費不得超過該客戶首年保費的5%和100元之間的高者，以免誤導廣大消費者。

　　記者從多家保險公司了解到，這種免費贈送的保險產(chǎn)品，保險期限一般為7天到6個月，成本通常不超過20元錢，保單大多數(shù)是真實有效的。免費保險雖然保額不算高，但保障內(nèi)容比較實在。以李悅接受的免費保險的保障內(nèi)容與市面上的產(chǎn)品進行比較，航空意外險市面價格一般為20元，保障時間即乘坐飛機的幾個小時；免費保險成本則為0元，保障時間6個月，除了乘坐飛機之外，坐公共交通也保，更適合于假期出游者的需求。一家保險公司負責人向記者表示，此類意外險一般根據(jù)保額高低、保障時間長短等保險責任，對應保費十幾元至幾百元不等。通常在春節(jié)、國慶等此類國家法定節(jié)日前夕，這類意外險的銷量較好。

　　保險業(yè)人士也提醒消費者，尤其是在臨近節(jié)假日等促銷旺季，消費者不必過于排斥免費保險贈送的機會，只要對方是真實可靠的保險公司，送出的免費保險也一定是貨真價實的。如果客戶真的在免費保險的理賠范圍內(nèi)出險，保險公司也必然會依照承諾作出相應的賠償。因此，如果消費者不擔心以后保險公司業(yè)務人員的持續(xù)騷擾的話，此類免費保險可以考慮接受。

　　4接受贈送先辨清真假

　　記者了解到，目前市場上贈送保險的常見模式主要有兩種，一種是客戶在電話中確認接受贈險，保險公司后臺自動激活保單、發(fā)送短信給客戶作為保單憑證，另外一種是需要客戶接聽電話后，再主動發(fā)送短信明確投保意愿，這樣才可得到保險公司贈送的保險產(chǎn)品。

　　因此，對于有意接受免費保險的消費者，小魏提醒，消費者在接受贈送的保險產(chǎn)品時，最好搞清楚保險是通過哪種模式贈送的，以免誤以為保單有效而實際并未作最后的意愿確認，導致信息提交給保險公司卻未真正獲得保障。在這樣的“免費午餐”出現(xiàn)時，消費者首先應該了解保單的承保公司，同時，需要了解保單的性質(zhì)，比如意外險也有很多種，究竟是交通意外保險、綜合意外保險，還是單純的航空意外險，另外就是保障期限。同時，在獲得保單時也應該了解如何申請理賠，憑哪些材料才可獲得理賠。

　　不過，在獲得免費保險時，如果有人詢問你的銀行卡號，那你就得當心了。銀行、保險業(yè)的理財專家提醒消費者，這樣的人可能是騙子，最好警惕一些利用電銷渠道“明為贈送保險，暗地套取個人信息”的做法。在接到贈送免費保險的電話時，要先看清來電是否保險公司統(tǒng)一呼出號碼，明確自己享受的保障范圍，接收短信確認贈送保險真實有效，同時，將保單號保存，一旦理賠出示憑證很重要。另外，消費者可以先詢問清楚保險代理人資格證號碼，然后通過保監(jiān)局網(wǎng)站、保險公司網(wǎng)站或客服電話查詢一下是否確有其人，以了解事件的真假。

　　為防止不法分子采取技術手段，統(tǒng)一顯示保險公司標準號碼的情況，消費者在收到電話后，還應根據(jù)短信內(nèi)容上網(wǎng)查證保單信息，撥打該公司統(tǒng)一客服熱線確認活動真實性，防止一些不法人員套取個人詳細資料。尤其是只要對方提出任何理由讓你付錢，那就拒絕接受所贈保險。

　　5警惕私密信息泄露

　　不過，記者了解到，即便保險公司和業(yè)務員信息均屬實，也存在信息泄露的可能。“為了盡最大可能獲得客戶的個人信息，很多保險公司經(jīng)常免費贈送短期意外險”，一位保險業(yè)內(nèi)人士向記者透露，由于這類保險成本低，最便宜的保費才幾塊錢，如果生效的話，按照規(guī)定，必須要客戶填寫詳細的資料，這一過程中，很多保險公司會與一些商家進行捆綁銷售，一方面“免費”吸引消費者購買捆綁的商品和服務，另一方面，保險公司則可以以合法的形式獲得消費者的個人資料和消費習慣。“這些便宜的意外險費用都從保險公司的營銷推廣費用中出，成本很低，但是掌握了這些個人信息，便可以進行車險、壽險等利潤較高險種的推廣，相比之下，這些成本的付出幾乎可以忽略不計。”小魏告訴記者。

　　因此，業(yè)內(nèi)人士提醒消費者，接受保險公司所贈送的類似產(chǎn)品本身并沒有什么壞處，但遇到“免費午餐”，一定要仔細了解清楚贈送的細則條款，是否要交換個人隱私和信息。此外，還要小心一些涉嫌捆綁銷售的產(chǎn)品，比如一些網(wǎng)站推出的打折機票價格雖然便宜，但卻要求必須購買保險。

　　對于那些一不小心落入保險公司電話騷擾“陷阱”的消費者，業(yè)內(nèi)人士也提示，曾經(jīng)接受過免費保險的消費者，今后如果不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確告訴客服人員，不想再接到對方公司的電話。